Les 6 meilleures alternatives à Square en 2024

Les terminaux de point de vente (POS) basiques et les frais élevés par opération de Square ne vous satisfont plus ? Vous êtes au bon endroit pour découvrir les meilleures alternatives à Square. En m’appuyant sur mon diplôme en économie et de longs mois de recherches, j’ai identifié six alternatives à Square susceptibles de répondre aux besoins de tout type de commerce.

Bien qu’il soit très populaire et disponible dans plusieurs pays, dont la France et le Canada, en réalité Square n’est intéressant que pour les petites entreprises traitant moins de 4 500 € par mois. Aucune commission mensuelle n’est facturée, mais les frais élevés par opération de Square peuvent rapidement s’accumuler, en particulier si vous traitez de nombreux micropaiements.

Durant ma quête pour identifier les meilleures alternatives à Square, j’ai pu lire quelques récits terribles de commerçants dont les fonds ont été gelés et les comptes fermés sans préavis ou presque. L’assistance de Square s’avère en outre difficile à contacter, en particulier si votre compte est fermé et que vous n’êtes plus considéré comme un client.

En optant pour l’un des concurrents de Square, vous pouvez bénéficier d’une meilleure stabilité, d’une assistance fiable et disponible 24 h/24 et 7 j/7 et de tarifs plus compétitifs pour les volumes de ventes importants.

PaymentCloud est l’alternative la plus largement accessible pour les entreprises opérant dans l’Union européenne et en Amérique du Nord. Si votre commerce est en France ou au Canada, il s’agit d’une solution de premier ordre.

Ce que nous recherchons dans les meilleures alternatives à Square

Au cours de mes recherches, j’ai cherché des services de traitement des opérations par carte bancaire fournissant des fonctionnalités que Square ne propose pas ou qu’il ne parvient pas à égaler.

• De meilleurs tarifs pour les entreprises gérant de larges volumes. Les frais par opération facturés par Square sont plus élevés que la moyenne et peuvent rapidement s’accumuler si vous traitez un volume important de transactions. Mes deux premiers choix proposent les frais par opération les moins élevés du serveur et les autres options appliquent des tarifs raisonnables.
• Assistance client fiable. L’assistance de Square s’avère difficile à contacter en tant que client et elle est encore moins joignable si votre compte fait l’objet d’une clôture inopinée. Les services que je recommande proposent une assistance très réactive et, dans certains cas, disponible 24 h/24 et 7 j/7.
• Systèmes de point de vente (POS) avancés. Les terminaux de point de vente de Square sont trop basiques pour répondre à vos besoins ? Les services que j’ai sélectionnés proposent des fonctionnalités avancées que vous pouvez aisément intégrer à vos opérations quotidiennes.
• Fonctionnalités liées au commerce en ligne. Bien que Square propose d’impressionnantes fonctionnalités de commerce en ligne, des frais plus élevés sont facturés pour les opérations en ligne. Si vous traitez plus de 4 500 € par mois et que ce montant est réparti sur de nombreux micropaiements, vous constaterez que la version gratuite de Square finira par vous coûter plus cher que la plupart des concurrents figurant dans ma liste.

1. PaymentCloud : la meilleure alternative à Square pour les commerçants à haut risque

De nombreux commerçants découvrent à leurs dépens que Square n’est pas adapté aux activités à haut risque, lorsque leur compte est soudainement fermé. PaymentCloud est la meilleure alternative à Square pour les commerçants à haut risque, il propose des solutions spécifiquement adaptées à ces secteurs à des tarifs très raisonnables. Ses frais restent toutefois plus élevés pour les activités présentant peu de risques, si c’est votre cas, vous feriez mieux de vous tourner vers les autres services présentés dans ma liste.

PaymentCloud fournit des outils précieux pour les entreprises traditionnelles comme les commerces en ligne. Vous recevrez gratuitement du matériel pour le traitement des opérations par carte bancaire, mais si vous résiliez votre contrat, vous devrez le restituer. Ses solutions de sécurité peuvent aisément être intégrées aux plateformes de commerce en ligne et aux passerelles de paiement afin de vous prémunir contre la fraude et la rétrofacturation.

Paysley est l’une des intégrations les plus intéressantes proposées par PaymentCloud, elle vous permet de transformer votre téléphone en un puissant système de point de vente (POS) afin de percevoir des paiements sans contact depuis n’importe où. Des fonctionnalités utiles sont disponibles, comme la création de liens et de codes QR de paiement personnalisés. Ainsi que des fonctions propres à certains secteurs, comme la possibilité d’ajouter un pourboire dans la restauration ou de collecter des dons pour les associations à but non lucratif.

Fonctionnalités et avantages

• Approbations rapides. Une fois que vous aurez rempli le formulaire d’inscription, un agent de PaymentCloud vous contactera dans un délai d’un jour ouvrable (voire encore plus rapidement pendant les heures ouvrables). Si des documents supplémentaires sont requis, le processus de validation pourra prendre quelques semaines.
• Terminal gratuit en cadeau de bienvenue. Une fois votre inscription approuvée, vous recevrez un lecteur de carte bancaire Payanywhere gratuit. Ce lecteur 3 en 1 accepte les cartes à puce EMV (Europay Mastercard Visa), les paiements sans contact et les cartes à piste magnétique.
• Frais de conformité PCI inclus. Les frais de conformité PCI (norme de sécurité de l’industrie des cartes de paiement) sont inclus dans votre abonnement mensuel. C’est rare, en particulier parmi les services de traitement des opérations par carte bancaire à haut risque.
• Sécurité avancée. PaymentCloud emploie divers outils avancés de prévention contre la fraude et de techniques visant à réduire les rétrofacturations afin de protéger les commerçants à haut risque. Vous pouvez également fusionner votre registre de demandes de rétrofacturation à votre compte marchand et votre CRM en un seul clic.
• Disponible en Europe et en Amérique du Nord. PaymentCloud fournit des services à des entreprises implantées au Canada, en France, en Belgique et dans le reste de l’UE.

Pour davantage de détails, consultez notre évaluation complète de PaymentCloud.

2. Leaders Merchant Services : alternative abordable à Square pour les volumes réduits ou les nouvelles entreprises

Si votre entreprise est nouvelle et que vous vous attendez à recevoir moins de 1 800 €/mois de paiements en carte bancaire, Leaders Merchant Services (LMS) est l’une des alternatives les plus abordables à Square. Ses tarifs mensuels sont réduits pour les fonctionnalités basiques et il est possible de souscrire des services supplémentaires, comme des outils d’abonnements et de programmes de fidélité. Cette solution est parfaite pour les PME n’ayant besoin que des outils essentiels.

LMS applique des frais de transaction en personne inférieurs à ceux de Square, mais les frais de transaction en ligne sont assez similaires. Vous pouvez également profiter de la garantie du prix le plus bas de LMS si vous êtes un client Square. En demandant un devis à LMS, vous pouvez obtenir de meilleurs tarifs ou une carte-cadeau d’une valeur de 180 €.

Selon la formule que vous choisissez, vous pouvez également recevoir gratuitement un équipement Clover de grande qualité. Vous pouvez acheter votre matériel, le prix initial sera plus élevé, mais vous réaliserez des économies sur les frais de location, d’entretien et d’assurance mensuels.

Fonctionnalités et avantages

• Approbation et lancement rapides. Avec un remarquable taux d’approbation de 98 % (l’un des plus élevés du secteur), LMS apporte souvent une réponse dans la journée et vous permet de déployer sa solution rapidement. Vous pouvez donc commencer à traiter des paiements aussi rapidement qu’avec Square tout en bénéficiant d’un risque réduit de clôture soudaine de votre compte ou de blocage inopiné de vos fonds.
• Comptes personnalisés. Un agent vous sera attitré dès votre inscription et il sera en mesure d’évaluer vos besoins uniques afin de vous proposer une formule adaptée à votre type d’activité et à votre secteur.
• Options de financement souples. LMS propose des avances de trésorerie aux commerçants et des prêts commerciaux. Ces options de financement ne requièrent aucune garantie et ne feront pas peser des échéances strictes sur votre entreprise. Si vous recevez un prêt, le remboursement prendra la forme de commissions réduites sur vos futures ventes.
• Assistance téléphonique très réactive, disponible 24 h/24 et 7 j/7. Contrairement à l’assistance téléphonique difficilement joignable de Square, l’équipe de LMS répond généralement en moins de 2 minutes. En outre, chaque fois que j’ai appelé, les agents m’ont apporté des réponses adaptées et informatives.

Consultez notre évaluation de Leaders Merchant Services pour davantage d’informations.

3. PAYARC : la meilleure alternative à Square pour les entreprises avec des clients internationaux

Avec les formules d’abonnement de PAYARC, les prix mensuels sont compétitifs et les frais de transaction sont nettement inférieurs à ceux pratiqués par Square, ce qui est idéal pour les commerces traitant des volumes importants et recevant entre 22 500 € et 45 000 € par mois. Son tarif forfaitaire est parfaitement adapté aux petites structures recevant moins de 6 000 € par mois en paiements par carte bancaire. L’inconvénient de PAYARC est que sa politique tarifaire n’est pas transparente, vous devrez donc contacter l’assistance pour obtenir davantage de précisions.

Le logiciel de paiement de PAYARC s’intégrera de façon homogène à votre site Internet ou plateforme de commerce en ligne. Pour les paiements domestiques, vous pouvez utiliser sa passerelle de paiement propriétaire, qui fait partie des plus abordables du secteur. PAYARC vous permet en outre d’accéder à son terminal virtuel polyvalent qui offre à vos clients un éventail de moyens de paiements et vous permet de suivre vos ventes en temps réel.

PAYARC vous connecte également à plusieurs passerelles de paiement internationales. Quelques intégrations tierces pour le commerce international sont disponibles, notamment RS2 et TSYS. Il s’agit sans conteste de la meilleure alternative à Square si vous vous adressez à une clientèle internationale.

Fonctionnalités et avantages

• Puissant tableau de bord. Le tableau de bord de PAYARC vous permet de gérer vos ventes, abonnements, factures, litiges, etc. Vous avez également accès à des rapports et des données d’analyse afin de vous permettre de prendre des décisions éclairées.
• Application mobile de PAYARC. Vous pouvez utiliser l’application pour accéder des paiements n’importe où, y compris en ligne. Elle vous permet également de consulter votre tableau de bord durant vos déplacements.
• Plusieurs options de point de vente (POS). En fonction de l’abonnement choisi, vous pouvez recevoir gratuitement un terminal PAX. Le terminal Dejavoo Z8, le clavier PIN Z6 ou le lecteur de carte Z1 sont également disponibles à l’achat ou à la location. PAYARC peut également intégrer tous les équipements compatibles dont vous disposez déjà pour vous faire réaliser des économies.
• Versements rapides. Par défaut, PAYARC vise à vous permettre d’accéder à vos fonds sous 24 à 48 heures. Une option de versement le jour même est également disponible contre le paiement d’un supplément.

Consultez notre évaluation détaillée de PAYARC pour une analyse approfondie.

4. Flagship Merchant Services : approbation rapide pour les nouvelles entreprises ou les activités à haut risque

Si votre entreprise est nouvelle, Flagship Merchant Services acceptera probablement votre inscription sans se soucier de votre historique de crédit. Et vous n’aurez pas à passer par un processus de vérification durant plusieurs semaines ou fournir une liasse de documents, Flagship peut configurer votre compte en moins d’une journée.

Si vous n’avez besoin que des outils essentiels, les frais réduits de Flagship vous permettront de réaliser des économies. Mais si vous avez besoin de fonctionnalités supplémentaires, les coûts peuvent rapidement s’additionner. Cela étant dit, en tant que client Square, vous pouvez négocier des tarifs inférieurs. Si Flagship ne parvient pas à s’aligner sur les frais de traitement des opérations par carte bancaire dont vous bénéficiez avec Square, Flagship pourra vous offrir une carte-cadeau d’une valeur de 180 €.

Ce service propose des solutions de paiement en personne et en ligne adaptées à tous les types d’entreprises, dont un lecteur sans fil qui transforme votre téléphone mobile en terminal de point de vente (POS). Grâce aux contrats mensuels souples sans frais de résiliation, vous pouvez essayer ces solutions sans aucun risque.

Fonctionnalités et avantages

• Versement des fonds le jour même. Si vous ne pouvez pas patienter 48 heures, vous pouvez payer un supplément pour accéder à vos fonds le jour même.
• Matériel gratuit de grande qualité. Vous recevez un terminal Clover Mini ou Verifone en guise de cadeau de bienvenue. Les appareils Clover sont onéreux, vous réaliserez donc d’importantes économies en frais d’équipement tout en profitant d’un terminal de haute qualité. Il convient de noter que vous devrez probablement signer un contrat pour bénéficier du matériel gratuit.
• Puissant outil d’élaboration de rapports commerciaux. Le logiciel de gestion commerciale iAccess vous permettra de suivre tous les aspects de votre activité. Vous accéderez à des informations sur la santé de votre entreprise, mais également à des perspectives sur votre domaine et votre secteur.
• Gestionnaire de compte attitré. Votre gestionnaire de compte Flagship est toujours joignable pour vous aider à résoudre les problèmes que vous rencontrez ou répondre à vos questions.

Pour en apprendre davantage sur Flagship, consultez notre évaluation détaillée.

5. ProMerchant : la meilleure alternative à Square pour les restaurants et la vente au détail

ProMerchant propose deux modèles de facturation : traitement sans frais et commissions interbancaires plus frais fixes. Si vous exercez dans la vente au détail ou la restauration, vous pouvez réaliser d’importantes économies avec le traitement sans frais. Avec ce modèle de facturation, les frais de traitement sont payés par les clients qui règlent par carte bancaire. Seuls des frais mensuels réduits vous seront facturés.

Vous pouvez également traiter des paiements par téléphone, courrier postal, courriel, SMS et fax. Cette fonctionnalité n’est pas courante parmi les services de traitement des paiements, car ils se concentrent essentiellement sur les opérations effectuées en ligne. Vous pouvez manuellement lier ces opérations à l’aide du terminal virtuel gratuit de ProMerchant, Payments Hub. Square vous permet également de traiter des paiements par téléphone, mais les frais de transaction sont plus élevés.

ProMerchant présente l’avantage majeur de vous permettre d’accepter des paiements sans risque de clôture inopinée de votre compte ou de gel soudain de vos fonds. En outre, vous pouvez commencer à recevoir des paiements aussi rapidement qu’avec Square. ProMerchant est ouvert aux activités, quel que soit leur niveau de risque, et les comptes sont généralement approuvés sous 2 à 24 heures. Votre matériel sera immédiatement expédié en livraison express, vous pourrez donc commencer à accepter les paiements par carte bancaire sous 48 h/72 h après l’approbation de votre inscription.

Fonctionnalités et avantages

• Équipement gratuit et large catalogue de produits pour point de vente (POS). En tant que client ProMerchant, vous recevrez gratuitement un terminal Payanywhere, Verifone ou Ingenico. Plus de 50 appareils pour point de vente sont disponibles, dont 3 modèles Clover fournissant des fonctionnalités avancées, comme la gestion des employés et le suivi d’inventaire.
• Comptes à haut risque. ProMerchant fournit des services à des commerçants à haut risque exerçant dans différents secteurs non traditionnels, comme le divertissement pour adultes, les ventes aux enchères et les ventes d’armes à feu. Des outils supplémentaires de protection contre la fraude sont également disponibles pour aider ces entreprises à limiter les rétrofacturations.
• Versements le lendemain par défaut. Alors que la plupart des services de traitement des opérations de paiement facturent un supplément pour des versements plus rapides, vos fonds sont par défaut disponibles dès le lendemain avec ProMerchant.
• Assistance client de premier ordre. L’assistance client de ProMerchant fait l’objet de nombreux éloges et mon expérience avec ses agents était à la hauteur de ces évaluations. Les équipes de l’assistance téléphonique et par courriel sont disponibles 24 h/24 et 7 j/7.

Consultez notre évaluation de ProMerchant pour davantage d’informations.

6. Stax : la meilleure alternative à Square pour les entreprises établies gérant des volumes élevés

Stax facture un abonnement mensuel et des frais fixes par opération qui sont les moins élevés du secteur sans aucune majoration sur les commissions interbancaires. Si vous traitez plus de 7 000 €, le modèle de facturation de Stax peut vous permettre d’économiser jusqu’à 40 % par rapport à Square. Mais vous aurez besoin de 3 mois de relevés de traitement d’opération pour que votre inscription soit approuvée, il n’est donc pas adapté aux entreprises nouvellement créées. Si vous recevez plus de 22 500 € par mois, PAYARC vous fera réaliser davantage d’économies.

Stax reste un excellent choix pour les entreprises gérant des volumes élevés, que ce soit en ligne ou dans des boutiques physiques, ou les deux. Les frais de transaction en ligne appliqués par Square sont plus élevés que la moyenne et entre 26 € et 62 € vous sont facturés tous les mois pour la location de son logiciel. Les services additionnels de Square vous reviendront sans doute plus cher que l’abonnement mensuel tout compris de Stax.

L’approbation de votre compte peut toutefois prendre un peu plus longtemps qu’avec Square, en règle générale entre 24 et 48 heures. Mais une fois cette formalité accomplie, vous avez l’assurance que vos opérations par carte bancaire seront traitées de façon fluide.

Fonctionnalités et avantages

• Excellent catalogue de matériel. Tandis que Square ne propose gratuitement qu’un lecteur de carte à piste magnétique, Stax vous permet de choisir votre terminal Dejavoo, avec la possibilité de traiter toutes les formes de paiements par carte (avec code PIN, sans contact et par piste magnétique). L’application de Stax vous permet en outre de transformer tout appareil mobile en terminal de point de vente et de recevoir des paiements de façon nomade.
• Logiciel tout-en-un sophistiqué. Le logiciel de Stax n’implique aucune dépense supplémentaire et vous pouvez l’utiliser sur un nombre illimité d’appareils. Vous pouvez également gérer tous les aspects de votre entreprise depuis un seul tableau de bord, y compris les évaluations en ligne, ce qui n’est pas possible avec Square.
• Fonctionnalités liées au commerce en ligne. Stax se démarque grâce à son portail commerçant sophistiqué qui inclut sans aucuns frais supplémentaires une gestion plus avancée des stocks, des rapports très détaillés et des données d’analyses. Il vous fournit de nombreuses possibilités de maximiser vos profits avec ses frais de transaction réduits sur les paiements en ligne.
• Facturation et paiement récurrent. Les deux services vous permettent de facturer vos clients et de mettre en place des paiements récurrents. Les frais élevés de Square peuvent toutefois s’additionner de façon notable avec le temps. A contrario, Stax vous fait réaliser des économies et vous propose une gestion avancée des paiements via son tableau de bord sophistiqué.

Consultez notre évaluation détaillée de Stax pour en apprendre davantage sur ses fonctionnalités.

Optez pour une alternative à Square qui répond à tous vos besoins

J’ai passé un mois à évaluer des douzaines de concurrents de Square, à me plonger dans d’authentiques évaluations client et à comparer leurs fonctionnalités et leurs tarifs. En raison de leurs frais de transaction moins élevés, les services figurant dans ma liste vous offrent dans l’ensemble un meilleur rapport qualité/prix que Square.

Si vous gérez des volumes réduits et que vos besoins sont modestes, vous obtiendrez un meilleur contrat avec la garantie du prix le plus bas de Leader Merchant Services. L’approbation sera rapide et vous n’aurez pas à craindre la clôture inopinée de votre compte, ce qui arrive régulièrement avec Square.

Si vous avez besoin d’accepter des paiements internationaux, les passerelles de paiement de PAYARC et ses intégrations logicielles tierces vous permettront d’accéder aux marchés internationaux. Son modèle de facturation par abonnement avec des frais de transaction nettement inférieurs à ceux de Square, peut vous permettre de réaliser de substantielles économies sur le long terme (si vous traitez plus de 22 000 € par mois).

Si vous exercez une activité à risque, PaymentCloud fournit des solutions adaptées aux commerçants à haut risque. Vous pouvez avoir l’assurance que votre compte ne sera pas fermé sans aucune explication. Les outils de sécurité avancés pour les commerçants à haut risque de PaymentCloud vous aideront, entre autres, à grandement limiter les rétrofacturations.

FAQ

Quelle est la meilleure alternative à Square ?

Leaders Merchant Services (LMS) applique des frais de transaction en personne moins élevés, un système de point de vente (POS) sophistiqué et un service fiable, ce qui en fait la meilleure alternative à Square pour les PME traitant moins de 1 800 € par mois. Si vous gérez plus de 7 000 € par mois, Stax propose de meilleurs tarifs pour les volumes plus importants. Et si votre commerce est implanté en dehors des États-Unis, PaymentCloud constitue un meilleur choix, car il est disponible dans l’Union européenne et en Amérique du Nord. Il est en outre adapté aux commerçants à haut risque exerçant dans tous les secteurs et de toutes les tailles.

Square est-il le service de traitement des opérations par carte bancaire le plus abordable ?

Non, Square n’est pas la solution la moins onéreuse. PAYARC est la solution la plus intéressante pour les volumes élevés (dépassant 22 500 € par mois), tandis que Stax est abordable pour les entreprises traitant plus de 7 000 € par mois. Si vous gérez déjà des volumes limités avec Square, renseignez-vous sur la garantie du prix le plus bas de Leaders Merchant Services pour bénéficier de tarifs plus compétitifs.

Square est-il gratuit ?

Le système de point de vente (POS) de Square n’implique aucuns abonnement mensuel ou frais d’installation. Mais ses frais de transaction plus élevés que la moyenne peuvent représenter un surcoût non négligeable si les volumes gérés sont importants. Si vous acceptez plus de 7 000 € par mois en paiement par carte bancaire, Stax peut vous permette d’économiser jusqu’à 40 % par rapport à Square.

Quelle est la meilleure alternative à Square pour le commerce de détail ?

ProMerchant propose un modèle sans aucuns frais de traitement spécifiquement conçu pour le commerce de détail. Les frais de traitement sont pris en charge par vos clients, vous n’aurez que l’abonnement mensuel à régler. ProMerchant est ouvert à toutes les activités, quel que soit leur niveau de risque, votre compte ne sera donc pas fermé de façon inattendue, ce qui est courant avec Square.