Tarifs de Stripe : les détails en 2024

De par sa structure tarifaire simple et forfaitaire, Stripe est régulièrement recommandé aux petites entreprises. Mais, bien que transparent, le calcul des coûts avec Stripe n’est pas si simple pour la plupart des entreprises. En effet, les paiements effectués autrement que par carte bancaire ou via un portefeuille numérique entraînent des frais supplémentaires. En outre, vous devrez faire face à des coûts supplémentaires pour la facturation, les abonnements, la collecte automatisée des taxes, etc.

La structure tarifaire de Stripe est l’une des moins compétitives que j’aie vues. Bien sûr, la structure de paiement pour l’utilisation de Stripe est pratique pour les entreprises récentes, les petites entreprises et les entreprises qui traitent peu de paiements. Cependant, une fois que vous commencez à traiter davantage de paiements, cette solution ne justifie pas les frais supérieurs à la moyenne.

Suivez-moi dans ce test approfondi de la structure tarifaire de Stripe et découvrez ce que vous obtiendrai précisément pour votre argent.

Frais de transaction de base de Stripe

Stripe utilise une structure tarifaire forfaitaire sans frais mensuels ni frais d’installation. Vous payez pour chaque fonctionnalité supplémentaire que vous utilisez à chaque transaction (c’est-à-dire que vous payez pour le traitement des paiements en fonction des services utilisés). Cette structure tarifaire inclut une longue liste de fonctionnalités de base, sans frais supplémentaires. Il est donc facile de comprendre pourquoi Stripe est un choix si populaire pour les petites entreprises disposant d’un budget limité.

Voici un aperçu des principaux frais de transaction que vous pouvez vous attendre à payer avec Stripe :

Ces frais ne semblent pas particulièrement élevés. Si vous acceptez une transaction de 100 $ sur votre boutique e-commerce, vous pouvez vous attendre à payer 3,20 $ de frais (avant d’ajouter des services Stripe supplémentaires). Les frais de traitement des cartes sont supérieurs à la moyenne, mais le coût reste raisonnable, même pour les nouvelles et petites entreprises. La fonction Adaptive Acceptance (un outil basé sur l’apprentissage automatique qui améliore le taux d’autorisation des transactions) affiche des frais suffisamment bas pour que vous n’ayez pas à vous en soucier si vous êtes préoccupé par les faibles taux d’autorisation.

Toutefois, les entreprises qui traitent plusieurs devises doivent savoir qu’elles paieront en réalité le double du taux par transaction annoncé en raison de frais supplémentaires. La plupart des processeurs ne facturent que 1 % de plus pour les paiements internationaux, de sorte que les 2,5 % combinés facturés par Stripe sont bien supérieurs à la moyenne.

Un autre problème que Stripe n’aborde pas est que le traitement des paiements internationaux est généralement considéré comme une activité à haut risque. En effet, vous pouvez vous inscrire à Stripe gratuitement sans souscrire à l’assurance habituelle. Cependant, les paiements internationaux peuvent sembler frauduleux sans contexte approprié, ce qui vous expose à un risque de blocage ou de désactivation de votre compte.

Si je devais recevoir de nombreux paiements internationaux, je m’inscrirais plutôt chez PaymentCloud. Cet organisme spécialisé dans les comptes marchands à haut risque et vous permet de négocier votre structure tarifaire. Étant donné que Stripe ne propose pas de tarifs personnalisés pour les petites et moyennes entreprises, vous obtiendrez probablement un meilleur compromis chez PaymentCloud.

Vous devez également prendre en compte le coût des transactions échouées, rejetées ou contestées.

Ces frais sont parmi les plus bas du secteur. Bien qu’il soit difficile d’établir une moyenne des frais de rétrofacturation, la plupart des processeurs de paiement que nous avons testés facturent entre 20 et 30 dollars.

Frais supplémentaires sur Sripe

La plupart des entreprises recherchent d’autres solutions que le simple traitement des paiements, et Stripe facture des frais supplémentaires pour y avoir accès. Certains services sont inclus dans le forfait de base, comme la mise à jour automatique des cartes et l’authentification 3D Secure pour les achats en ligne. Cependant, d’autres services sont payants.

Des paiements plus rapides

Vous recevrez les paiements Stripe sur une base de 2 jours, ou vous pouvez choisir de recevoir votre argent chaque semaine ou chaque mois. Les entreprises à haut risque devront attendre plus longtemps avec un délai de paiement de 14 jours. Tous les processeurs de paiement facturent un supplément pour le versement anticipé de vos fonds, et Stripe ne fait pas exception à la règle.

Cette grille tarifaire est assez standard. La plupart des processeurs de paiement que j’ai évalués facturent des frais mensuels fixes ou un pourcentage si vous souhaiter recevoir vos paiements plus rapidement. Avec un délai de paiement standard de 2 jours, vous n’aurez probablement pas besoin de payer ces frais, à moins que vous n’ayez besoin de disposer de fonds rapidement.

Buy-Now-Pay-Later (BNPL)

Stripe est l’un des rares processeurs de paiement à proposer des services “buy-now-pay-later” (Achat immédiat-Paiement différé), à l’instar de Klarna, Afterpay et Affirm. Ces services sont de plus en plus populaires, mais leurs frais sont incroyablement élevés.

Notez que ces frais sont facturés pour chaque paiement, et non pour chaque vente. Ainsi, pour comparer ces services aux frais de Stripe, supposons que votre client utilise Affirm pour diviser son achat de 100 $ en quatre paiements de 25 $. Pour chaque paiement de 25 $, vous paierez 1,80 $ de frais, perdant ainsi 7,20 $ sur votre vente de 100 $. C’est plus de deux fois le coût du tarif standard par transaction de Stripe.
Bien que les services BNPL ne révèlent généralement pas leurs frais de transaction, ceux-ci oscillent généralement entre 2 % et 8 %. Si vous souhaitez proposer ce service, il peut être intéressant de demander des devis à d’autres prestataires pour voir si vous pouvez obtenir une meilleure offre.

Facturation

Stripe propose deux options de facturation. Vous pouvez utiliser l’outil de facturation de Stripe et générer des factures post-paiement. Les factures de post-paiement sont explicites – il s’agit simplement des factures que vous générez après que les clients aient payé par le biais d’un lien de paiement ou d’une page de paiement hébergée par Stripe.

L’outil de facturation de Stripe se décline également en deux niveaux : Starter et Plus. Le niveau Plus offre des fonctionnalités supplémentaires, telles que les portails clients, la collecte automatique des paiements ou le rapprochement automatique.

Comme pour les autres formules tarifaires de Stripe, le prix est abordable pour les petites entreprises, mais il perd tout son attrait au fur et à mesure que l’entreprise se développe. Il est convenable pour une facturation occasionnelle, mais vous obtiendrez probablement une meilleure offre avec un autre processeur si vous êtes amené à expédier régulièrement des factures. Stax, par exemple, est un excellent choix pour les entreprises à fort volume, car le service de facturation est compris dans vos frais mensuels.

Gestion des abonnements Stripe

Stripe Billing est un service de gestion des abonnements. Comme pour la facturation, il est proposé avec un niveau Starter de base, et plus de fonctionnalités sont disponibles dans le niveau Scale, plus onéreux.

Comme avec l’outil de facturation de Stripe, cette solution est tout à fait convenable si vous commencez tout juste à vendre des abonnements. Cependant, à mesure que votre entreprise se développe, vous devrez envisager un autre processeur de paiement qui inclut ce type d’outils sans frais supplémentaires.

Stripe Tax

Stripe Tax calcule et collecte automatiquement la taxe sur les ventes, la TVA et la taxe sur les produits et services due sur chaque vente. Ce système fonctionne aussi bien pour les taxes américaines que pour les taxes internationales. Stripe Tax automatise également vos déclarations fiscales en générant des rapports que vous pouvez facilement exporter.

Il s’agit incontestablement d’un outil utile, en particulier si vous gérez une grande entreprise qui opère dans plusieurs États ou pays. Au risque de me répéter trop souvent, je le dirai une fois de plus : si votre entreprise est suffisamment développée pour avoir besoin de cet outil, vous obtiendrez de meilleures conditions ailleurs.

Sécurité

Stripe inclut déjà de nombreuses fonctionnalités de sécurité dans vos frais standard par transaction. Comme vous vous en doutez, vous pouvez également payer plus pour obtenir des fonctionnalités de sécurité renforcées. Celles-ci comprennent le cryptage point à point (P2PE), la vérification de l’identité, la protection contre la rétrofacturation et Stripe Radar for Fraud Teams, l’outil de prévention de fraude exclusif du processeur, basé sur l’apprentissage automatique.

Avec votre abonnement, vous recevrez la version de base de Stripe Radar for Fraud Teams. Cet outil vous permet de définir des règles personnalisées, à l’instar de la suite de détection et de prévention des fraudes d’Authorize.net.

Les frais mentionnés ci-dessus constituent un petit investissement pour bénéficier d’une meilleure protection, en particulier si votre activité présente un risque moyen ou élevé. La protection contre la rétrofacturation, en particulier, est pratique si vous enregistrez un taux de rétrofacturation supérieur à la moyenne. Cette fonctionnalité est en fait une assurance contre les rétrocessions – Stripe couvre le montant contesté et tous les frais associés.

Financial Connections

La dernière fonctionnalité principale que je dois mentionner est l’outil de connexions aux comptes financiers de vos utilisateurs. Vous devrez l’utiliser pour accepter les paiements ACH ou pour vous récupérer les données financières d’un client.

Frais pour les formules personnalisées

Enfin, il convient de noter que les entreprises qui bénéficient d’une formule personnalisée paieront des tarifs différents pour certaines fonctionnalités. Bien que la formule personnalisée offre une tarification différente pour chaque transaction pour le traitement des paiements, certains frais supplémentaires sont standardisés. Curieusement, vous devrez payer pour des fonctionnalités qui sont incluses gratuitement dans le plan standard, comme l’authentification 3D secure ou Stripe Radar.

Stripe indique que sa solution personnalisée est destinée aux “entreprises qui enregistrent un volume de paiements important, des transactions de grande valeur ou des modèles d’entreprise uniques”. Mais compte tenu de la structure des frais que j’ai décrite plus haut, je ne recommanderais pas l’utilisation de Stripe si vous dirigez une grande entreprise. Si votre entreprise n’est pas en mesure de bénéficier de cette solution, vous obtiendrez un meilleur rapport qualité-prix ailleurs.

Si votre entreprise correspond à ces critères, je vous recommande Stax. Grâce à sa tarification par abonnement, Stax peut potentiellement vous faire économiser jusqu’à 40 % sur votre facture de traitement des paiements. Au lieu de payer un taux forfaitaire élevé à chaque transaction, vous paierez le taux d’interchange de gros majoré de quelques centimes. Tous les logiciels dont vous avez besoin (à l’exception de quelques modules complémentaires) sont inclus dans votre redevance mensuelle, de sorte que vous n’aurez pas à craindre que vos frais explosent.

Pourquoi nous ne recommandons pas la tarification forfaitaire de Stripe

Selon une étude menée par S&P Global, plus de la moitié des consommateurs utilisent leur carte bancaire comme mode de paiement principal – et plus le revenu du ménage d’un consommateur est élevé, plus il est susceptible d’utiliser sa carte bancaire plutôt qu’une carte de crédit. Les cartes de débit sont assorties de comissions d’interchange (le taux facturé par les réseaux de cartes) nettement moins élevés que le taux forfaitaire facturé par Stripe.

Par conséquent, il n’est pas judicieux d’utiliser la tarification forfaitaire de Stripe, sauf si vous n’avez pas d’autre option. Vous finirez par payer une marge nettement plus élevée sur la majorité des cartes que vous acceptez. La seule exception est si la majeure partie de vos ventes est générée par des cartes de crédit premium dont le tarif de gros est plus élevé que le taux forfaitaire facturé.

Ne vous méprenez pas, je ne pense pas que le modèle de tarification forfaitaire soit complètement inutile, ni que Stripe n’ait rien à offrir. Cependant, dans ce cas, le plus grand avantage de la tarification forfaitaire vient de Stripe lui-même.

L’absence de frais mensuels, la transparence des prix et la structure tarifaire dont la plupart des fonctionnalités sont optionnelles sont les raisons pour lesquelles Stripe est un bon choix pour les entreprises à budget limité, et non le modèle de tarification forfaitaire lui-même. Stripe est également pratique pour les entreprises récemment crées, car elles peuvent ouvrir un compte marchand sans avoir à souscrire à un contrat.

Les meilleures alternatives à Stripe

Étant donné que peu d’entreprises peuvent tirer avantage du modèle de tarification de Stripe, je recommande les alternatives suivantes.

Leaders Merchant Services : idéal pour les entreprises à petit budget

La tarification de Stripe, plus élevée que la moyenne, n’est pas idéale si vous encaissez plus qu’un paiement occasionnel, et c’est là que Leaders Merchant Services (LMS) entre en jeu. La faible marge, les frais par transaction et les frais mensuels de LMS sont intéressants si vous disposez d’un budget limité et que vous ne pouvez pas vous permettre de payer des frais initiaux élevés. Avec LMS, les entreprises peuvent choisir de payer un supplément pour le logiciel dont elles ont besoin, ce qui permet à celles qui ont des besoins moins complexes de réduire leurs coûts.

Si vous vous inquiétez de vos chances d’être approuvé, LMS pourrait vous aider. Avec un taux d’autorisation impressionnant de 98% et une mise en service le jour même, LMS est susceptible d’accepter les nouvelles entreprises, celles qui présentent un risque financier faible et celles qui sont classées dans la catégorie des entreprises à risque moyen.

PaymentCloud : idéal pour les entreprises à haut risque

Comme la plupart des processeurs, Stripe n’accepte pas les marchands opérant dans des secteurs spécifiques à haut risque, tels que les jeux d’argent ou les produits à base de CBD. Si, à un moment donné, Stripe estime que votre activité est trop risquée, il peut clôturer votre compte sans avertissement. Votre entreprise sera alors inscrite sur la liste MATCH, une liste de comptes marchands résiliés gérée par Mastercard, ce qui limitera d’autant plus vos futures options de traitement.

Vous pouvez éviter cela en utilisant PaymentCloud, notre meilleur choix pour les commerçants à haut risque. Bien que PaymentCloud facture un forfait plus élevé que Stripe, cela en vaut la peine pour la sécurité dont vous bénéficiez. Vous bénéficiez également d’une protection contre les rétrofacturations et d’une gamme de services de détection et de prévention des fraudes personnalisables (deux outils pour lesquels Stripe facture un supplément). PaymentCloud promet également de vous aider à gagner jusqu’à 70 % des litiges, ce qui est idéal pour les marchands à haut risque dont le taux de rétrofacturation est supérieur à la moyenne.

Stax : la meilleure solution pour les entreprises à fort volume

Alors que la plupart des processeurs de paiement facturent leurs services par le biais d’une commission d’interchange, ce n’est pas le cas de Stax. Au lieu de cela, vous payez le taux d’interchange de gros et une petite commission de transaction pour chaque vente, en plus d’une commission mensuelle fixe. Ce modèle de paiement n’est peut-être pas aussi abordable que celui de Stripe pour les petites entreprises. Cependant, si vous réalisez plus de 7 500 € de chiffre d’affaires par mois, vous pouvez économiser jusqu’à 40 % avec Stax.

En effet, contrairement à Stripe, Stax ne facture aucun frais supplémentaire pour les outils logiciels de base tels que la facturation et la gestion des abonnements. Les seuls frais supplémentaires que vous aurez à payer concernent des options telles que le versement de vos fonds le jour même, la personnalisation du logo et l’automatisation de votre comptabilité. Et bien que le matériel de Stripe soit exclusif, Stax vous permet de continuer à utiliser vos appareils même si vous décidez de changer de processeur.

Payment Depot : idéal pour les entreprises de taille moyenne

Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vous constaterez que le coût de Stripe devient trop important par rapport aux avantages qu’il offre. Si vous vous retrouvez dans cette situation, Payment Depot est un excellent choix pour vous. Payment Depot offre un modèle de tarification par abonnement qui peut vous aider à économiser des centaines d’euros chaque mois sur vos frais de traitement des paiements. Comme Stax, vous paierez un montant mensuel fixe, sans majoration d’interchange, ainsi que de faibles frais de transaction, et vous pourrez utiliser tous les logiciels dont vous avez besoin sans frais supplémentaires.

Cela dit, vous ne disposez pas du même logiciel propriétaire que Stax. Comme Payment Depot est un service par abonnement plus abordable, vous disposerez à la place d’options logicielles tierces comme Authorize.net. Mais les compromis sont négligeables – chaque outil sélectionné fournira le même service de qualité que celui que vous êtes en droit d’attendre d’une filiale de Stax.

Les frais de Stripe sont-ils avantageux ?

La structure tarifaire forfaitaire et l’accessibilité de Stripe en font un choix intéressant pour les entreprises récemment crées, les petites entreprises ou les entreprises qui ne traitent des paiements qu’occasionnellement. Étant donné que vous payez un taux fixe par transaction et que toutes les fonctionnalités supplémentaires sont facturées à chaque transaction, Stripe présente une approche du traitement des paiements conviviale et à la carte.

Cependant, au fur et à mesure que votre entreprise se développe et que vous commencez à accepter davantage de paiements, Stripe devient de plus en plus onéreux. En particulier, les entreprises opérant dans des secteurs à haut risque seront désavantagées. Comme Stripe vous permet de vous abonner sans souscription, toute transaction légèrement risquée risque d’entraîner la résiliation immédiate de votre compte.

C’est pourquoi je ne peux pas recommander Stripe comme processeur de paiement à une entreprise solidement établie. Vous obtiendrez de bien meilleures conditions avec l’une de nos alternatives à Stripe, quel que soit votre secteur d’activité.

FAQ

Les paiements par Stripe sont-ils gratuits ?

L’installation de Stripe est gratuite, mais vous devrez payer des frais à transaction dès lors que vous recevez des paiements. Le coût total dépendra de la méthode de paiement choisie par le client et du nombre de fonctionnalités supplémentaires dont vous avez besoin.

Existe-t-il un service moins cher que Stripe ?

Nos meilleures alternatives à Stripe vous permettent de réaliser des économies significatives, à condition de recevoir de nombreux paiements.

Stripe est-il une alternative à PayPal ?

Oui et non. Stripe et PayPal sont tous deux des processeurs de paiement, mais seul PayPal peut être utilisé comme portefeuille numérique. En fait, chaque fois que de l’argent est versé sur votre compte Stripe, vous devez attendre le versement des fonds pour pouvoir les utiliser. Cependant, je ne recommande pas d’utiliser l’un ou l’autre de ces systèmes comme moyen de paiement. Leurs modèles de tarification forfaitaire impliquent des frais plus élevés que la moyenne qui désavantagent la plupart des entreprises.

Comment réduire mes frais Stripe ?

Il existe deux méthodes principales pour réduire vos frais Stripe. La première consiste à demander une tarification personnalisée. Pour ce faire, vous devez traiter un volume important de transactions, des transactions d’un montant élevé ou présenter un “modèle d’entreprise unique”.

La seconde est de consulter notre liste des 10 meilleurs processeurs de cartes bancaires en 2024. Quel que soit le type, la taille ou le secteur d’activité de votre entreprise, vous trouverez dans notre sélection un processeur de paiement qui vous permettra d’économiser un montant significatif par rapport aux frais de Stripe.