Czy SumUp to odpowiednie rozwiązanie dla małej firmy? (2024)

Bezproblemowe przetwarzanie płatności dla freelancerów i małych przedsiębiorstw

Skomplikowane systemy opłat, tysiące różnych urządzeń do punktów sprzedaży (POS) i warunki usługi zapisanych bardzo drobnym druczkiem – wybór odpowiednich narzędzi do obsługi płatności może nas przytłoczyć.

Po tygodniach czytania wszelkich opinii o SumUp i sprawdzaniu recenzji różnych sprzedawców mogę potwierdzić, że SumUp oferuje prostą i intuicyjną alternatywę dla tradycyjnych narzędzi przetwarzania płatności. Polityka braku umów oznacza, że możesz wypróbować usługę, która pozwala łatwo akceptować płatności za pośrednictwem różnych kanałów.

Z drugiej strony, większe przedsiębiorstwa mogą uznać SumUp za zbyt proste rozwiązanie, ponieważ nie mamy tu zaawansowanej analityki, opcji zarządzania klientami, narzędzi e-commerce i elastycznych płatności, jak w przypadku wielu innych firm tego typu. To powiedziawszy, dla małych firm, które szukają prostych rozwiązań, SumUp będzie najlepszą opcją.

SumUp jest dostępny w wielu krajach, w tym w Wielkiej Brytanii, Brazylii, Chile, Kolumbii i w większości państw Unii Europejskiej, w tym w Polsce.

Czy SumUp jest odpowiednim rozwiązaniem dla ciebie i twojej firmy, czy lepsze będzie bardziej kompleksowe narzędzie?

SumUp oferuje zestaw podstawowych, ale solidnych funkcji

Firma nie oferuje aż tylu narzędzi, co konkurencja (brakuje tu na przykład analiz, większej liczby opcji POS czy integracji z programami do księgowości), ale w mojej opinii SumUp całkowicie spełnia potrzeby niezależnych kontrahentów lub małych firm.

Narzędzia do punktów sprzedaży zapewniają proste rozwiązanie, które umożliwia akceptację płatności kartą. Z drugiej strony muszę zaznaczyć, że SumUp mógłby skorzystać na rozwinięciu swojej oferty e-commerce.

Imponujące urządzenia dla punktów sprzedaży, pozwalające na mobilną akceptację płatności

SumUp daje nam tylko dwa urządzenia do akceptacji płatności kartą, a wykorzystywane oprogramowanie nie jest zintegrowane z żadnym innym urządzeniem, urządzenia nie działają też z procesorami innych firm. Biorąc pod uwagę taką ilość ograniczeń, dostępne urządzenia powinny być na najwyższym poziomie – i faktycznie są.

SumUp Plus to niewielkie urządzenie do płatności kartą, które wymaga podania PIN-u i które można podłączyć do iOS lub Androida przez Bluetooth. Z poziomu urządzania z Androidem lub iOS, możesz uzyskać dostęp do aplikacji SumUp, w której wpiszesz szczegóły transakcji. Zaakceptowanie dowolnej transakcji kartą z dowolnego miejsca zajmuje tylko kilka sekund.

Jeśli szukasz czegoś bardziej zaawansowanego, sprawdź czytnik kart SumUp Solo. Solo uwzględnia bezpłatne nieograniczone dane, dzięki czemu możesz przetwarzać płatności bez konieczności korzystania z aplikacji. Czytnik posiada mały, prostokątny ekran dotykowy, który umożliwia wykonanie każdego kroku transakcji bezpośrednio z urządzenia. Dostajemy tu również opcje wysyłania rachunków na SMS i e-mail, a także dodawania opcji napiwku do transakcji.

Obydwa urządzenia są dostępne w formie jednorazowej płatności, cena za tańszy terminal to 150 PLN, a droższe urządzenie kosztuje 440 PLN, jest więc to tańsza alternatywa dla ciężkich i nieporęcznych terminali.

Z każdego urządzenia POS SumUp możesz akceptować płatności kartą z chipem i paskiem magnetycznym (za pomocą wszystkich głównych kart kredytowych i debetowych) oraz przez NFC, Apple i Google Pay. To samo dotyczy płatności wirtualnych. Środki pojawią się na twoim koncie w ciągu od jednego do trzech dni roboczych​.

Proste fakturowanie i najważniejsze narzędzia do e-commerce

Po zarejestrowaniu się w SumUp po prostu połącz swoje konto bankowe, aby od razu wysyłać i otrzymywać przelewy, w tym płatności kartą i portfelem cyfrowym. Możesz wysyłać faktury za pomocą linku, kodu QR lub bezpośrednio za pośrednictwem SumUp, jeśli twój klient również ma konto SumUp. Pulpit SumUp ułatwia proces tworzenia faktur.

Jeśli wolisz sprzedawać produkty bezpośrednio ze swojej witryny, SumUp uwzględnia autorskie narzędzie do tworzenia witryn. Muszę przyznać, że nie jest to najbardziej zaawansowana platforma e-commerce, jaką widziałem. Narzędzia do analizy są bardzo ograniczone, a sam kreator strony nie daje zbyt wielu możliwości dostosowania. Mimo to, w mojej opinii SumUp wystarczy, aby zbudować podstawowy sklep internetowy.

Wiele narzędzi do akceptowania płatności, które oferują kreatory stron internetowych, pozwala sprzedawać produkty tylko z witryn zbudowanych na ich platformie, ale SumUp pozwala integrować koszyki ze stron WordPress, WooCommerce oraz Wix. Mamy tu nawet bezpłatny interfejs koszyka, jeśli wolisz własnoręcznie dostosować opcje płatności.

Oddzielne konta firmowe, aby uporządkować finanse

Sprawdzając oferty innych narzędzi do przetwarzania płatności, ta funkcja może wydawać się zaskakująca – przecież wszystkie tego typu narzędzia powinny porządkować finanse i oferować osobne konta firmowe.

Model SumUp różni się jednak od innych narzędzi do przetwarzania płatności. Przypomina bardziej model PayPal, dając nam jedną wygodną platformę, która pozwala wysyłać i akceptować płatności z konta bankowego.

Dla niezależnych wykonawców (takich jak terapeuci, prawnicy, lekarze, elektrycy, trenerzy personalni itp.) może to znacznie uprościć proces otrzymywania płatności, ale jeśli wolisz, aby twoje firmowe i osobiste finanse pozostały oddzielone, SumUp oferuje darmowe konta firmowe. Jeśli masz konto SumUp, możesz złożyć wniosek bezpośrednio z poziomu aplikacji na iOS.

Konta firmowe są wyposażone w pełen zestaw usług bankowych dla firm. Jeśli zdecydujesz się je otworzyć, otrzymasz nawet bezpłatną kartę debetową Mastercard do zakupów biznesowych z limitem 11,000 PLN. Niestety, dostęp do konta firmowego można uzyskać tylko za pośrednictwem aplikacji na iOS, ale SumUp obiecuje, że niedługo dostępna będzie też wersja na Androida.

Dodatkowe funkcje i akceptowane metody płatności dla restauracji

Wprawdzie aplikacja SumUp nie ma zbyt wielu dodatkowych funkcji, ale oferuje podstawowe funkcje dzielenia czeków i sprawdzania stolików dla restauracji, a także opcję tworzenia wirtualnych kart podarunkowych dla klientów.

Bezkonkurencyjna łatwość użycia

Filozofia SumUp skupia się na maksymalnej wygodzie użytkowania. Rejestracja w SumUp jest bardzo szybka i prosta, nie potrzebujemy tu też aż tylu dokumentów, co w przypadku innych usług tego typu, a akceptacja konta trwa 1-2 dni.

Początki z SumUp

Po kliknięciu przycisku „Zacznij teraz” na stronie głównej SumUp, nastąpi natychmiastowe przekierowanie na stronę z pytaniem, który czytnik kart chcesz kupić. Jeśli nie potrzebujesz teraz sprzętu POS, możesz ominąć ten krok, klikając przycisk „Zaloguj się” w lewym dolnym rogu strony.

Konieczne będzie podanie adresu e-mail, utworzenie hasła i wybranie kraju prowadzenia działalności. Na kolejnym ekranie musisz podać swoje dane osobowe, służbowe i bankowe. Następnie wystarczy zaczekać, aż konto zostanie zaakceptowane.

SumUp pozwala na korzystanie z większości aplikacji do sprzedaży, ale zalecam wcześniejsze sprawdzenie listy z firmami.

Pojedynczy pulpit nawigacyjny do śledzenia finansów

Jedną z najlepszych funkcji SumUp jest wszechstronny pulpit nawigacyjny. W tym miejscu możesz wysyłać i odbierać faktury, tworzyć listy pozycji i kategorie, uzyskiwać dostęp do analiz sprzedaży i nie tylko. Zapoznanie się z pulpitem zajmuje tylko kilka minut, a dostępne opcje pozwalają zarządzać każdym aspektem naszego biznesu.

Dostępna jest również aplikacja SumUp na Androida i iOS, dzięki czemu możesz uzyskać dostęp do swoich danych i edytować je, gdziekolwiek jesteś.

Proste dodawanie przychodów w gotówce do raportów SumUp

Oferta sprzętu POS SumUp nie obejmuje kasy, nic więc dziwnego, że wiele osób myśli, że dodawanie płatności gotówką do pulpitu nie jest możliwe. Na szczęście nie jest to prawda. Aby dodać płatności gotówkowe do swoich raportów, przejdź do aplikacji SumUp i włącz opcję „Akceptuj płatności gotówkowe”.

Umożliwi to nie tylko dodawanie płatności gotówkowych do raportów, ale również wysyłanie rachunków do klientów tak, jak w przypadku płatności kartą. SumUp jest nawet wyposażony w automatyczny kalkulator wydawania reszty, dzięki czemu nie musisz tracić czasu na żmudną matematykę.

SumUp ma proste plany cenowe bez ukrytych opłat

Model płatności SumUp jest bardzo prosty – płacisz tylko jednorazową opłatę za dowolny sprzęt POS oraz niewielki procent od każdej transakcji kartą, którą otrzymujesz. To wszystko – żadnych opłat miesięcznych, żadnych ukrytych kosztów i opłat za zgodność z PCI.

Opłata od transakcji wynosi 2.75% w przypadku płatności kartą, 2.90% + 15¢ za płatność za fakturę i 3.25% + 15¢ za inne płatności bez użycia karty. Wysokość opłat jest całkiem rozsądna (chociaż nie są to najniższe opłaty, jakie widziałem), a prostota modelu sprawdzi się idealnie, jeśli chcesz jak najszybciej zacząć akceptować płatności.

Z drugiej strony, to bardzo proste podejście oznacza, że nie możesz skorzystać z niektórych plusów planów cenowych, takich jak rabaty i zniżki, które oferują inne firmy. Co więcej, SumUp zabrania oferowania jakichkolwiek zniżek dla płatności gotówką, co uniemożliwia przenoszenie opłat transakcyjnych na klientów płacących kartą.

Warto też zauważyć, że jeśli akceptujesz płatności o łącznej wartości ponad 22 000 PLN miesięcznie, prawdopodobnie zaoszczędzisz pieniądze, korzystając z takich serwisów, jak Stax, który nie nalicza opłat transakcyjnych w zamian za stałą miesięczną opłatę.

Bezpieczna usługa, która zapewnia podstawy

SumUp przestrzega najwyższych standardów określonych przez Radę ds. Standardów Bezpieczeństwa w Branży Kart Płatniczych (PCI). Oznacza to, że SumUp wykorzystuje zaawansowane szyfrowanie i tokenizację, by ochronić twoje dane i dane twoich klientów podczas każdej transakcji.

Poza tym jednak nie mamy tu zbyt wiele dodatkowych funkcji bezpieczeństwa, a nawet pomocy w zakresie zgodności z PCI.

Zgodność z PCI i inne

Oprócz zgodności z Level 1 PCI, SumUp jest też zgodny z RODO, jeśli jednak nie jesteś zaznajomiony z tymi standardami, SumUp nie oferuje obecnie żadnej pomocy w tym zakresie.

Na szczęście, SumUp jest agregatorem płatności (a nie dostawcą usług handlowych), nie musisz więc robić zbyt wiele, aby upewnić się, że twoja działalność jest zgodna z PCI.

Dodatkowe funkcje zabezpieczające

SumUp oferuje internetowe centrum bezpieczeństwa, które zapewnia przystępne informacje o tym, jak chronić transakcje, a także ogólne wskazówki dotyczące bezpieczeństwa. Niestety SumUp nie daje dodatkowych opcji bezpieczeństwa.

Przyjazna i pomocna obsługa klienta, jeśli nie masz nic przeciwko dzwonieniu

Jeśli chcesz skontaktować się z obsługą klienta SumUp, możesz wysłać e-mail lub zadzwonić pod bezpłatny numer (od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00 – 19:00 EST). Aby przetestować skuteczność działu pomocy, wysłałem e-mail z pytaniem o to, jakich dokumentów potrzebuję, aby otworzyć konto firmowe.

Odpowiedź otrzymałem po 24 godzinach:

Dla niektórych taka odpowiedź byłaby wystarczająca – sprowadza się ona do „sprawdź naszą stronę”. Trzeba przyznać, że w bazie wiedzy SumUp znajdziemy naprawdę bardzo obszerny zestaw informacji, ale mimo wszystko, wiadomość e-mail nie odpowiedziała bezpośrednio na moje pytanie (chyba że uważasz, że „dane bankowe” to konkretna odpowiedź), co sprawiło, że byłem nieco zirytowany.

Postanowiłem spróbować szczęścia i zadzwonić bezpośrednio do działu pomocy i tym razem było dużo lepiej. Połączono mnie z pracownikiem pomocy w mniej niż dwie minuty i otrzymałem przyjazną i dogłębną odpowiedź na wszystkie moje pytania. Szybka reakcja i miła obsługa były tym bardziej imponujące, że zadzwoniłem najwcześniej, jak się dało.

Jeśli masz pilne pytanie, zdecydowanie zalecam wykręcić numer do SumUp.

Jeśli wolisz rozwiązywać takie problemy samodzielnie, kompleksowe centrum wiedzy SumUp (dostępne w języku polskim) powinno w zupełności wystarczyć. Centrum wsparcia mogłoby być lepiej zorganizowane — znalezienie właściwej odpowiedzi na twoje pytanie może czasami potrwać dłużej, niż powinno.